Finansinspektionen kartlägger faktureringstjänstföretagens verksamhetsmodeller och eventuella behov av tillstånd

Finansinspektionen har observerat att det på marknaden finns flera företag som tillhandahåller arbetsförmedlingstjänster och därtill hörande faktureringstjänster som plattformstjänst. Enligt de uppgifter som Finansinspektionen har fått är det i flera fall skäl att misstänka att verksamheten organiserats så att bolaget fungerar som betalningsförmedlare mellan arbetets utförare och arbetets beställare och förmedlar betalningen från köparen till säljaren, dvs. från arbetets beställare till arbetets utförare. Arbetets utförare, dvs. betalningsmottagarna kan vara såväl privatpersoner som företag oberoende av företagsform.

Det är möjligt att verksamhetsmodellen hos flera sådana företag innehåller tillståndspliktiga betaltjänster. Lagen om betalningsinstitut (297/2010) innehåller bestämmelser om tillståndspliktiga betaltjänster. Ett typexempel på tillhandahållande av betaltjänster är en tjänst där aktören tar i besittning medel som tillhör någon annan för att förmedla medlen vidare. Ett företag som tillhandahåller sådana tjänster ska ha tillstånd i enlighet med lagen om betalningsinstitut, om det inte har lagt ut betaltjänstverksamheten till en annan aktör så att det inte själv besitter medel som tillhör någon annan.

Tillhandhållandet av betaltjänster omfattar specialreglering som gäller verksamhetens organisering, till exempel skyldigheten att skydda kundmedel, som vanligtvis fullgörs genom att sätta in kundmedlen på ett kundmedelskonto i ett kreditinstitut. Aktören ska också beakta bland annat kundkännedom, de krav som gäller förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism, kraven som gäller hanteringen av operativa risker samt tillförlitlighetskriterierna för bolagets ledning.

Finansinspektionen kommer under de närmaste veckorna att kontakta faktureringstjänstföretag som är verksamma på marknaden med en begäran om upplysningar. I begäran kartlägger Finansinspektionen aktörernas verksamhetsmodeller och det eventuella behovet av tillstånd.

Närmare upplysningar lämnas av

Specialist Sohvi Nikkanen
09 183 5043
sohvi.nikkanen@finanssivalvonta.fi

Senior övervakare Juha Eerikäinen
09 183 5322
juha.eerikainen@finanssivalvonta.fi

Senior övervakare Mirja Kaspianranta
09 183 5569
mirja.kaspianranta@finanssivalvonta.fi

Betaltjänstleverantörer - Auktorisationer och registreringar - www.finanssivalvonta.fi

Betaltjänstleverantörer - Banker - www.finanssivalvonta.fi

Regelverk - Betaltjänstleverantörer - www.finanssivalvonta.fi